청약통장 월 25만 원 인정, 2026년 기준 소득공제 300만 원 한도와 공공분양 전략
주택청약종합저축은 2024년 11월부터 월 25만 원까지 납입이 인정됩니다. 공공분양에서 달라지는 점, 연 300만 원 소득공제 조건과 무주택 확인서, 자동이체 변경 방법을 2026년 기준으로 정리했습니다.
주택청약종합저축은 2024년 11월부터 한 달에 25만 원까지 납입액으로 인정됩니다. 이전에는 10만 원까지만 인정됐습니다. 공공분양은 쌓인 인정 금액이 많은 순서로 당첨자를 정하는 경우가 많아서, 공공분양을 노린다면 자동이체 금액을 25만 원으로 바꾸는 것이 유리합니다. 연말정산 소득공제 한도도 연 300만 원이라 25만 원씩 넣으면 한도를 꽉 채웁니다.
이 글은 2025년 12월에 썼던 내용을 2026년 10월 기준으로 다시 확인해 정리한 것입니다.
무엇이 바뀌었나
| 항목 | 예전 | 지금 |
|---|---|---|
| 월 납입 인정 한도 | 10만 원 | 25만 원 (2024년 11월 1일부터) |
| 1년에 쌓이는 최대 인정액 | 120만 원 | 300만 원 |
| 소득공제 납입 한도 | 연 240만 원 | 연 300만 원 |
| 최대 소득공제액 | 96만 원 | 120만 원 (납입액의 40%) |
공공분양에서 왜 중요한가
LH·SH 같은 공공분양 중 전용 40㎡를 넘는 일반공급은 인정된 저축 총액이 많은 사람부터 당첨됩니다. 같은 1,500만 원을 쌓는 데 걸리는 시간을 비교하면 차이가 분명합니다.
| 매달 넣는 금액 | 인정액 1,500만 원까지 |
|---|---|
| 10만 원 | 150개월 (12년 6개월) |
| 25만 원 | 60개월 (5년) |
민영주택은 가점제·추첨제라 납입 인정액보다 가입 기간과 지역별 예치금이 중요합니다. 민영만 노린다면 25만 원까지 올릴 필요는 크지 않습니다.
소득공제를 받으려면
- 총급여 7,000만 원 이하 근로자
- 과세연도 중 무주택 세대의 세대주 (요건을 갖춘 배우자도 가능)
- 가입한 은행에 무주택 확인서를 다음 해 2월 말까지 제출
무주택 확인서를 내지 않으면 납입은 해도 공제가 되지 않습니다. 한 번 내면 계속 적용되니 처음 한 번만 챙기면 됩니다.
꼭 직접 해야 하는 일: 자동이체 금액 변경
제도가 바뀌어도 은행이 자동이체 금액을 알아서 올려 주지 않습니다. 은행 앱에서 청약 통장 자동이체를 25만 원으로 바꿔야 합니다. 인정액은 회차마다 25만 원까지라서, 한 번에 많이 넣어도 그달에는 25만 원만 인정됩니다.
앞으로 바뀔 수 있는 부분
청약저축 소득공제는 원래 기한을 정해 두고 연장해 온 제도로, 지금은 2028년까지 적용됩니다. 정부는 2026년 세제개편안에서 이 기한을 없애 상시 제도로 만드는 방안을 발표했습니다. 국회를 통과하면 이 글에 반영하겠습니다.
다음 글: 전세대출 원리금 소득공제 조건과 한도, 연 400만 원 받는 법 (2026년 기준)
참고한 자료
수정 기록 — 2026-10-08: 2026년 기준으로 갱신, 근거 없는 당첨 커트라인 전망 삭제, 무주택 확인서 제출과 소득공제 상시화 개편안 추가.
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